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Selic 12,25% ao ano
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Com a elevação da taxa básica de juros, a Selic, para 12,25% ao ano, os juros médios cobrados das pessoas físicas serão de 109,02% ao ano (ou 6,34% ao mês), segundo cálculos da Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade). Em dezembro, o juro médio ao consumidor cobrado nas operações de crédito foi de 6,30% ao mês (ou 108,16% ao ano).

Em julho de 2011, quando a Selic estava em 12,50% ao ano, esse juro médio ao consumidor era de 121,21% ao ano.
Apesar da redução nos últimos dois anos, os juros cobrados do consumidor final são muito superiores à Selic, alertam consultores.
Abaixo, veja simulações feitas pela Anefac do impacto da elevação da Selic para 12,25% nas operações de crédito.

TAXA DE JUROS PARA PESSOA FÍSICA
Linha de crédito Taxa ao mês considerando Selic de 12,25%
Juros comércio 4,89%
Cartão de crédito 11,26%
Cheque especial 8,96%
CDC (bancos) para financiamento de automóveis 1,88%
Empréstimo pessoal (bancos) 3,65%
Empréstimo pessoal (financeiras) 7,38%
Taxa média 6,34%
EXEMPLOS DE IMPACTO EM EMPRÉSTIMOS
Compra de geladeira de R$ 1.500 em 12 parcelas
Selic, em % ao ano Juro mensal, em % Valor da parcela, em R$ Total pago, em R$
11,75 4,85 167,81 2.013,71
12,25 4,89 168,19 2.018,28
Compra de veículo de R$ 25 mil em 60 parcelas
Selic, em % ao ano Juro mensal, em % Valor da parcela, em R$ Total pago, em R$
11,75 1,84 691,61 41.496,62
12,25 1,88 698,46 41.907,37
Empréstimo pessoal de R$ 500 em financeira em 12 parcelas
Selic, em % ao ano Juro mensal, em % Valor da parcela, em R$ Total pago, em R$
11,75 7,34 64,10 769,16
12,25 7,38 64,23 770,78
Empréstimo pessoal de R$ 5.000 em banco em 12 parcelas
Selic, em % ao ano Juro mensal, em % Valor da parcela, em R$ Total pago, em R$
11,75 3,61 520,78 6.249,30
12,25 3,65 522,00 6.263,97
Uso de R$ 3.000 no rotativo do cartão de crédito por 30 dias
Selic, em % ao ano Juro mensal, em % Valor dos juros pagos, em R$
11,75 11,22 336,60
12,25 11,26 337,80
Uso de R$ 1.000 por 20 dias no cheque especial
Selic, em % ao ano Juro mensal, em % Valor dos juros pagos, em R$
11,75 8,92 59,47
12,25 8,96 59,73
SEU BOLSO
O consumidor endividado precisa tomar cuidado para não piorar sua situação financeira, alerta o planejador financeiro e consultor de investimentos Jansen Costa. "Ele deve buscar meios de reorganizar o orçamento para pagar dividas ou buscar um financiamento com taxas menores", diz.
Segundo ele, uma forma de conseguir essas taxas menores é por meio da portabilidade da dívida para um crédito mais barato, como o consignado. "É uma oportunidade, mas é preciso olhar o custo efetivo total do empréstimo. Muitos bancos maquiam tarifas", ressalta.
Além disso, é necessário fazer ajustes no orçamento para montar uma reserva de emergência, afirma Costa. "Sempre tem como cortar despesas. Basta gastar menos e não abrir novos custos financiados. Se o consumidor não consegue controlar os custos, é só deixar o cartão de crédito de lado", afirma.
Essa reserva financeira deveria ser de três a quatro meses do salário e ajuda a enfrentar alguma emergência que possa prejudicar o orçamento.   - Visite www.apdobanespa.com

APdoBanespa - 23/01/2015

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